Acheter une propriété hors zone euro : réduire les frais annexes

L’euro figure parmi les plus grands succès de l’Union européenne, et cela se remarque particulièrement lors de l’achat de biens immobiliers à l’étranger : pas de change compliqué, pas de fluctuations imprévisibles et pas de frais cachés.

Pour les acheteurs situés en dehors de la zone euro ou dans des pays de l’UE comme la Pologne ou la République tchèque, qui ont conservé leur monnaie nationale, la question du change reste néanmoins essentielle. Planifier à l’avance la conversion et intégrer ces coûts dans les frais annexes à l’achat permet d’éviter les mauvaises surprises.

Beaucoup de futurs acquéreurs profitent de leurs vacances d’été pour visiter des propriétés. Si vous consultez actuellement un manoir en Pologne ou un château en République tchèque, il faudra, en cas d’achat, régler le prix en zlotys polonais ou en couronnes tchèques, et convertir l’euro dans la monnaie locale.

Traditionnellement, la conversion s’effectue via les banques, qui appliquent souvent des marges et des frais supplémentaires. Pour des montants importants, faire appel à un courtier en devises représente une solution bien plus économique et efficace.

Dans cet article, nous montrons comment réaliser facilement des paiements transfrontaliers importants via un courtier et comment cela permet de réaliser des économies substantielles.

Conseil : Nous travaillons avec des courtiers en devises internationaux agréés, capables d’accompagner vos transactions dans le monde entier. Si un change est nécessaire pour un achat immobilier, vous pouvez soumettre une demande gratuite via notre formulaire et obtenir une première estimation des économies possibles selon la devise et le montant.

Sommaire

1. Qu'est-ce qu'un courtier en devises ?
2. Pourquoi un courtier en devises est plus économique
3. Les courtiers en devises sont-ils fiables et sûrs ?
4. Autres services proposés par les courtiers en devises
5. Comment les courtiers en devises gagnent de l'argent
6. Achat immobilier à l'étranger : exemple pratique

1. Qu’est-ce qu’un courtier en devises et comment travaille-t-il ?

Un courtier en devises (également appelé dealer FX) accompagne les entreprises et les particuliers dans leurs transferts d’argent internationaux, en particulier pour les transactions importantes comme l’achat de biens immobiliers, où il est essentiel de réduire au maximum les frais annexes. Contrairement aux banques traditionnelles, qui proposent une large gamme de services, le courtier en devises se concentre exclusivement sur le change et vise à obtenir les meilleures conditions possibles. Pour ce faire, le spécialiste des devises met à disposition de ses clients différents instruments permettant de se protéger contre les fluctuations soudaines des taux de change :

• Contrats à terme : un taux de change est fixé de manière définitive pour une date future, ce qui permet au client de savoir exactement quel montant sera dû au moment de l’achat.
• Ordres de marché : le client définit un taux cible, et la transaction est automatiquement exécutée dès que ce taux est atteint.
• Alerte de taux : dès que le taux souhaité est atteint, le client reçoit une notification et peut décider de procéder à la conversion.

Ces instruments permettent de rendre les coûts prévisibles et de minimiser le risque lié aux fluctuations imprévues des taux de change.

Pour un achat immobilier impliquant un change de devises, un courtier en devises peut simplifier considérablement le processus de paiement, réduire les coûts et déterminer le moment optimal pour un virement. Selon le montant de la transaction, cela peut permettre de réaliser des économies substantielles et de limiter les dépenses.

2. Courtier en devises vs banque : comment économiser sur les paiements internationaux

Le taux de change proposé par une banque ne correspond jamais au taux réel du marché, mais inclut toujours une marge qui résulte de la gestion des risques, des stratégies concurrentielles et des marges internes de la banque. Des frais supplémentaires peuvent également s’appliquer aux virements internationaux.

Le courtier en devises, en revanche, a un accès direct au taux interbancaire, c’est-à-dire au taux « réel » en constante fluctuation auquel les grandes institutions financières opèrent entre elles à l’échelle mondiale. Contrairement à la banque, le courtier en devises aide les entreprises, investisseurs et particuliers à effectuer des transactions importantes au meilleur taux et au meilleur moment. Il peut ainsi offrir des conditions nettement plus avantageuses que la banque habituelle et supprime généralement les frais de virement supplémentaires.

3. Les courtiers en devises sont-ils sérieux et fiables ?

Le facteur le plus important lors de virements internationaux est la sécurité de votre argent. Un courtier en devises sérieux est agréé et réglementé par l’autorité financière compétente. Cela garantit une protection juridique et assure que les fonds des clients sont correctement gérés. Ils sont séparés du capital de l’entreprise, conservés sur des comptes bancaires sécurisés et régulièrement contrôlés par des instances indépendantes. Une autorisation officielle se reconnaît via des inscriptions officielles, des certificats ou des labels visibles sur le site du courtier ou disponibles sur demande. Les prestataires sérieux documentent toutes les opérations de manière transparente et répondent de façon complète aux questions concernant la gestion et le traitement des fonds clients.

Malgré la réglementation, chaque transaction comporte un risque résiduel en ce qui concerne le meilleur taux. Les risques les plus fréquents incluent un mauvais moment pour le virement ou un taux de change qui se révèle défavorable peu après. Les bons courtiers en devises minimisent ces risques en conseillant sur le moment optimal pour un transfert et en expliquant le fonctionnement des contrats à terme, des ordres limites ou des mécanismes stop-loss, qu’ils peuvent mettre en place selon vos besoins. Cela permet de sécuriser les taux de change et de réduire les pertes potentielles liées aux fluctuations à court terme.

Avant de vous inscrire chez un courtier, il est recommandé de vérifier les autorisations officielles, certificats ou labels. Les témoignages d’autres clients et les recommandations de sources fiables peuvent également constituer une aide précieuse pour votre décision. Tous nos partenaires recommandés remplissent ces critères, permettant des paiements internationaux contrôlés, transparents et sécurisés.

4. Conseils personnalisés pour les paiements internationaux

Un courtier en devises ne se limite pas à l’échange d’argent, il vous accompagne également dans la planification de vos paiements internationaux. Cela inclut des informations sur le marché, des recommandations pour le moment optimal et des instruments de couverture tels que les contrats à terme ou les alertes de taux.

En tant que contact permanent, il suit l’ensemble du processus, explique les étapes et attire l’attention sur les coûts, les normes de sécurité et les documents nécessaires. Pour des montants importants comme l’achat d’un bien immobilier à l’étranger ou des paiements commerciaux réguliers, ce suivi assure transparence et sécurité de planification. Vous gardez ainsi le contrôle total sur le taux de change et évitez les charges imprévues liées aux fluctuations de cours ou aux frais supplémentaires.

5. Comment les courtiers en devises gagnent leur argent

Les courtiers en devises tirent principalement leurs revenus du spread, c’est-à-dire la différence entre le taux interbancaire actuel et le taux proposé aux clients par le courtier.

Cette marge constitue la principale source de revenus du courtier. Elle est appliquée directement à chaque transaction et est transparente pour le client. Comparés aux frais des banques traditionnelles, ces spreads sont généralement beaucoup plus faibles. Cela rend le trading via un courtier en devises particulièrement attractif pour les clients effectuant des transactions de montants élevés, car les coûts y sont proportionnellement plus bas.

6. Exemple pratique : Achat immobilier à l’étranger

Dans cet exemple, nous montrons les économies possibles lors de l’achat d’un bien immobilier à l’étranger. Le prix d’achat est de 2 000 000 de zlotys polonais (PLN) pour une propriété en Pologne, soit environ 471 000 € au taux de change actuel (1 PLN ≈ 0,235 EUR). Ce taux peut varier légèrement en fonction des fluctuations du marché des changes.