Immobilienkauf außerhalb der Eurozone: Sparen beim Währungswechsel

Der Euro zählt zu den größten Erfolgsprojekten der Europäischen Union. Besonders beim Kauf von Immobilien über Ländergrenzen hinweg wird das spürbar: Kein bürokratischer Währungsumtausch, keine Wechselkursschwankungen und keine versteckten Gebühren.

Für Käufer außerhalb der Eurozone sowie in EU-Ländern wie Polen oder Tschechien, die ihre Landeswährung beibehalten haben, bleibt der Währungstausch jedoch relevant. Wer grenzüberschreitend kauft, sollte den Wechsel frühzeitig planen und die Kosten in den Kaufnebenkosten berücksichtigen.

Viele Kaufinteressenten verbinden im Sommer Urlaub und Immobilienbesichtigungen. Wer aus den USA oder Großbritannien nach Europa reist, um ein Schloss in Deutschland, ein Château in Frankreich oder eine historische Villa in Italien zu besichtigen, muss im Falle einer Kaufentscheidung US-Dollar (USD) oder Britische Pfund (GBP) in Euro tauschen, da die Kaufpreise in diesen Ländern in Euro zu entrichten sind.

Üblicherweise läuft der Währungswechsel über die Hausbank, die eigene Kursaufschläge und Bearbeitungsgebühren erhebt. Für größere Beträge ist ein Währungsbroker – auch Devisenmakler oder FX-Dealer genannt – jedoch eine deutlich kostengünstigere und effektivere Alternative.

In diesem Artikel zeigen wir, wie sich größere grenzüberschreitende Zahlungen über einen Broker abwickeln lassen und wie Käufer auf diese Weise bares Geld sparen können.

Tipp: Wir arbeiten mit geprüften internationalen Währungsmaklern, die weltweite Transaktionen begleiten. Steht beim Immobilienkauf ein Währungswechsel an, können Sie über unser Formular eine unverbindliche Anfrage stellen und erhalten eine erste Einschätzung, welche Einsparungen je nach Eigen- und Fremdwährung sowie Betrag möglich sind.

Inhalt

1. Was ist ein Währungsbroker?
2. Warum ein Währungsbroker kostengünstiger ist
3. Sind Währungsbroker seriös und sicher?
4. Weitere Dienstleistungen von Währungsbrokern
5. Wie Währungsbroker Geld verdienen
6. Immobilienkauf im Ausland: Praxisbeispiel

1. Was ist ein Währungsbroker und wie arbeitet er?

Ein Währungsbroker (auch Devisenmakler oder FX-Dealer) unterstützt Unternehmen und Privatpersonen bei internationalen Geldtransfers, insbesondere bei größeren Transaktionen wie Immobilienkäufen, bei denen es darauf ankommt, die Kaufnebenkosten so gering wie möglich zu halten. Im Unterschied zu traditionellen Banken mit ihrem breiten Dienstleistungsangebot ist ein Währungsbroker auf den Währungshandel spezialisiert und arbeitet gezielt daran, bestmögliche Konditionen zu erzielen. Hierfür stellt der Währungsspezialist seinen Kunden verschiedene Instrumente zur Verfügung, die das Budget vor plötzlichen Kursschwankungen schützen. Dazu zählen:

• Termingeschäfte: Hier wird ein Wechselkurs für einen zukünftigen Zeitpunkt verbindlich festgelegt, sodass der Kunde genau weiß, welcher Betrag zum Kaufzeitpunkt fällig wird.
• Marktaufträge: Der Kunde legt einen Zielkurs fest, bei dessen Erreichen die Transaktion automatisch ausgeführt wird.
• Wechselkursalarm: Sobald der gewünschte Kurs erreicht ist, erhält der Kunde eine Benachrichtigung und kann entscheiden, ob er die Währung tauscht.

Mit diesen Instrumenten lassen sich Kosten kalkulierbar machen und das Risiko unerwarteter Wechselkursschwankungen minimieren.

Wer einen Immobilienerwerb plant und von einem Währungsumtausch betroffen ist, kann mit einem Währungsbroker den Zahlungsprozess deutlich vereinfachen, Kosten senken und den optimalen Zeitpunkt für eine Überweisung bestimmen. Auf diese Weise lassen sich je nach Transaktionssumme erhebliche Summen sparen und Ausgaben minimieren.

2. Währungsbroker vs. Bank: So sparen Sie bei internationalen Zahlungen

Der von einer Bank angebotene Wechselkurs entspricht nicht dem tatsächlichen Wechselkurs, sondern enthält immer einen Aufschlag, der sich aus Risikomanagement, Wettbewerbsstrategien und internen Gewinnmargen der jeweiligen Bank ergibt. Häufig kommen zusätzliche Gebühren für internationale Überweisungen hinzu.

Der Devisenmakler hingegen hat direkten Zugang zum Interbankenkurs, das heißt dem „echten“ und ständig schwankenden Wechselkurs, zu dem große Finanzinstitute weltweit untereinander handeln. Im Unterschied zur Bank nimmt ein Währungsbroker eine aktivere Rolle ein und unterstützt Unternehmen, Investoren und Privatpersonen dabei, hohe Transaktionssummen zum bestmöglichen Kurs und Zeitpunkt auszuführen. Durch dieses spezialisierte Tätigkeitsumfeld kann er fast immer deutlich bessere Konditionen als die Hausbank bieten, zudem entfallen in der Regel zusätzliche Überweisungsgebühren.

3. Sind Währungsbroker seriös und sicher?

Der wichtigste Aspekt bei internationalen Überweisungen ist die Sicherheit Ihres Geldes. Ein seriöser Währungsbroker ist von der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde zugelassen und reguliert. Dies garantiert rechtliche Absicherung und stellt sicher, dass Kundengelder korrekt verwaltet werden. Sie werden getrennt vom Unternehmenskapital auf sicheren Bankkonten verwahrt und regelmäßig von unabhängigen Kontrollstellen geprüft. Eine offizielle Zulassung erkennen Sie an behördlichen Einträgen, Zertifikaten oder Prüfsiegeln auf der Website des Brokers oder auf Nachfrage. Seriöse Anbieter dokumentieren alle Abläufe nachvollziehbar und beantworten Fragen zur Verwahrung und Abwicklung von Kundengeldern umfassend.

Trotz Regulierung bleibt jede Transaktion in Bezug auf den besten Kurs mit einem Restrisiko verbunden. Zu den häufigsten Risiken gehören ein ungünstiger Zeitpunkt der Überweisung oder eine Wechselrate, die sich kurz darauf als nachteilig erweist. Gute Währungsbroker minimieren diese Risiken, indem sie beraten, wann der optimale Zeitpunkt für eine Überweisung ist und die Funktionsweise von Termingeschäften, Limit-Orders oder Stop-Loss-Mechanismen erklären und nach Wunsch einrichten. So lassen sich Wechselkurse absichern und mögliche Verluste durch kurzfristige Schwankungen reduzieren.

Bevor Sie sich bei einem Broker registrieren, lohnt es sich, offizielle Zulassungsnachweise, Zertifikate oder Prüfsiegel zu prüfen. Erfahrungsberichte anderer Kunden und Empfehlungen vertrauenswürdiger Quellen können ebenfalls eine wertvolle Entscheidungshilfe sein. Alle unsere empfohlenen Partner erfüllen diese Kriterien, sodass internationale Zahlungen kontrolliert, nachvollziehbar und sicher durchgeführt werden können.

4. Persönliche Beratung für internationale Zahlungen

Ein Devisenmakler unterstützt Sie neben dem bloßen Geldwechsel auch bei der Planung internationaler Zahlungen. Dazu gehören Marktinformationen, Empfehlungen zum optimalen Zeitpunkt sowie Absicherungsinstrumente wie Termingeschäfte oder Kursalarme.

Als fester Ansprechpartner begleitet er den gesamten Prozess, erläutert Abläufe und weist auf Kosten, Sicherheitsstandards und notwendige Dokumente hin. Besonders bei größeren Summen wie Immobilienkäufen im Ausland oder bei regelmäßigen Geschäftszahlungen sorgt diese Betreuung für Transparenz und Planungssicherheit. So behalten Sie die volle Kontrolle über den Wechselkurs und vermeiden unerwartete Belastungen durch Kursschwankungen oder zusätzliche Gebühren.

5. Wie Währungsbroker ihr Geld verdienen

Währungsbroker verdienen ihr Geld hauptsächlich über den sogenannten Spread. Das ist die Differenz zwischen dem aktuellen Interbankenkurs und dem Kurs, den der Broker seinen Kunden anbietet.

Diese Marge ist die Haupteinnahmequelle des Brokers. Sie wird direkt auf jede Transaktion aufgeschlagen und ist für den Kunden transparent einsehbar. Im Vergleich zu den Gebühren traditioneller Banken sind diese Spreads in der Regel deutlich niedriger. Das macht den Handel über Währungsbroker besonders attraktiv für Kunden mit höheren Transaktionsvolumina, da hier die Kosten proportional geringer ausfallen.

6. Praxisbeispiel: Immobilienkauf im Ausland

Dieses Beispiel zeigt, welche Einsparungen beim Kauf einer Auslandsimmobilie möglich sind. Grundlage ist ein Kaufpreis von 1.000.000 GBP für eine Immobilie im Vereinigten Königreich, bei Zahlung aus einer anderen Währung wie EUR (z. B. von Käufern aus Deutschland). Typische Spannen bei Banken und Währungsbrokern werden hier gegenübergestellt.